Paggamit ng Retirement Savings o Perang Regalo para sa Down Payment sa Las Vegas: Ano ang Dapat Malaman Muna
Sherwyn Colonia | NVRE License #S.185645 Ferguz Colonia | NVRE License #S.199036 FIV Realty | (702) 234-5985 | thecoloniateam.com Naglilingkod sa Summerlin, Henderson, Green Valley Ranch, at sa buong Las Vegas Valley
Buod na Sagot
Oo, puwedeng gamitin ng mga mamimili ang perang regalo o ang retirement savings para sa down payment, pero may mga patakaran ang bawat isa. Ang regalo ay dapat galing sa kwalipikadong donor, may pirmadong gift letter, at walang inaasahang pagbabayad. Ang 401(k) loan ay karaniwang nagpapahintulot na manghiram ng mas maliit sa 50% ng vested balance o $50,000, at binabayaran nang may interes sa sarili mong account, pero maaari itong maging taxable kung aalis ka sa trabaho at hindi mo ito mabayaran. Ang unang beses na bibili ng bahay ay maaaring kumuha ng hanggang $10,000 mula sa IRA nang walang 10% na penalty sa maagang pag-withdraw, bagama't maaari pa ring may regular na income tax. Nakadepende ang tamang pasya sa iyong sitwasyon sa buwis at sa mga layunin mo sa pagreretiro, kaya makipag-usap sa tax professional at sa iyong lender bago ilipat ang anumang pera.
Puwede Ko Bang Gamitin ang Perang Regalo para sa Down Payment?
Madalas, oo. Ang regalo ay perang ibinigay nang walang obligasyong bayaran. Mahigpit na sinusuri ng mga lender ang mga regalo dahil ang nakatagong kasunduan sa pagbabayad ay maaaring gawing hindi naiulat na utang ang regalo.
Uri ng Loan | Sino ang Karaniwang Puwedeng Magbigay | Mga Tala |
|---|---|---|
Conventional | Kapamilya, fiancé/fiancée, domestic partner | May ilang loan na nangangailangan ng sariling pondo ng mamimili kapag mas mababa sa 20% ang down payment |
FHA | Kapamilya, at minsan kaibigan, employer, o charitable group na may dokumentadong relasyon | Karaniwang pinakamaluwag sa mga donor |
VA, USDA | Nag-iiba depende sa programa | Itanong sa iyong lender |
Anumang loan | Hindi kailanman ang nagbebenta, ang listing agent, o ang builder | Sila ay may interes sa transaksyon |
Nag-iiba ang mga patakaran depende sa lender at programa, kaya kumpirmahin ang sa iyo.
Karaniwang hinihingi ng mga lender:
- Pirmadong gift letter na nagsasaad ng pangalan ng donor, relasyon, halaga, ang ari-arian, at na walang inaasahang bayad
- Bank statement ng donor na nagpapakita ng pondo, at patunay na naipadala ang pera, tulad ng wire receipt
- Ang statement ng iyong account na nagpapakita ng deposito
- Sa ilang kaso, pondong nanatili sa iyong account sa itinakdang panahon (tinatawag na seasoning)
Hindi kita ang regalo, pero ang donor na magbibigay ng higit sa taunang federal gift-tax exclusion ay maaaring kailangang mag-file ng gift tax return. Responsibilidad iyon ng donor, kaya dapat siyang kumonsulta sa tax professional.
Puwede Ba Akong Humiram sa Aking 401(k)?
Kung pinapayagan ng plan mo ang loan, puwede kang humiram sa sarili mo. Ayon sa mga patakaran ng IRS:
- Ang limitasyon ay karaniwang ang mas maliit sa 50% ng iyong vested balance o $50,000. May ilang plan na pumapayag ng hanggang $10,000 kung mas mababa ang kalahati ng balanse mo.
- Karaniwang kailangang bayaran ang loan sa loob ng limang taon, maliban sa pagpayag ng mas mahabang termino kung gagamitin ito sa pagbili ng pangunahing tirahan.
- Binabayaran mo ang principal at interes sa sarili mong account, at karaniwang kinakaltas ito sa sweldo.
- Ang panganib: kapag umalis ka sa trabaho, maaaring hingin ng plan ang buong balanse. Ang hindi nabayarang balanse ay maaaring ituring na distribution, na taxable at maaari ring may 10% na early-distribution penalty kung wala ka pang 59 at kalahating taong gulang.
May mga plan ding pumapayag ng hardship withdrawal para sa pagbili ng bahay, na karaniwang taxable at maaaring may penalty, kaya madalas itong huling opsyon. Tandaan din na hindi lumalago para sa pagreretiro ang perang nakalabas sa iyong 401(k).
Puwede Ko Bang Gamitin ang Aking IRA?
May exception ang mga IRA para sa unang beses na bibili ng bahay, na may mga sumusunod na pangkalahatang patakaran:
- Hanggang $10,000 habambuhay ang maaaring i-withdraw nang walang 10% na penalty sa maagang pag-withdraw.
- Karaniwan kang kwalipikado kung hindi ka nagmay-ari ng pangunahing tirahan sa nakalipas na dalawang taon, at kung may asawa ka, kailangang pumasa rin ang asawa mo sa parehong pagsusulit.
- Ang exception ay nag-aalis lamang ng penalty. Ang distribution mula sa traditional IRA ay karaniwang taxable pa rin bilang kita.
- Ang pondo ay karaniwang dapat gamitin sa loob ng 120 araw.
- Iba ang mga patakaran sa Roth IRA, kaya magtanong sa tax professional.
Dahil maliit na halaga ang $10,000 kumpara sa karaniwang down payment, maraming mamimili ang pinagsasama ito sa ibang pondo.
Alin ang Dapat Kong Unahing Isaalang-alang?
Pinagmulan | Gastos Mo | Pangunahing Panganib |
|---|---|---|
Regalo | Karaniwang wala | Dokumentasyon; dapat kwalipikado ang donor |
401(k) loan | Interes na binabayaran sa sarili; nawawalang paglago habang nakalabas | Ang pagpapalit ng trabaho ay maaaring magpa-due sa balanse |
IRA withdrawal ng unang beses na bibili | Income tax sa traditional IRA; nawawalang paglago | $10,000 na limitasyon habambuhay |
Hardship withdrawal | Buwis at posibleng penalty | Permanenteng pagbaba ng retirement savings |
Binibilang din ng mga lender ang iyong mga bayad sa utang, at ang pagbabayad sa 401(k) loan ay maaaring makaapekto sa tingin ng lender sa iyong budget. Itanong sa lender kung paano nila ito tinatrato.
Lokal na Konteksto: Mga Down Payment sa Las Vegas Valley
Sa bahay na $475,000, ang 3.5% na down payment ay humigit-kumulang $16,625 at ang 5% ay humigit-kumulang $23,750, dagdag ang closing costs na tinatayang 2% hanggang 3%. Maraming mamimili ang pinagsasama ang regalo, ipon, at mga programa ng tulong para maabot ang halagang iyon. Tinatalakay ng aming post tungkol sa down payment assistance sa Nevada ang mga programang makapagbabawas ng kailangang cash, at ipinapaliwanag ng aming post kung kailangan ba ang 20% na down ang mga opsyon sa loan na mababa ang down payment.
Mga Kaugnay na Babasahin
Tinatalakay ng aming post tungkol sa mga programa ng down payment assistance sa Nevada ang mga grant at loan program, at ipinapaliwanag ng aming post tungkol sa karaniwang closing costs sa Las Vegas ang iba pang cash na kakailanganin mo sa closing.
Ang post na ito ay nagpapakita ng pangkalahatang impormasyon sa petsa ng paglalathala at hindi ito payo sa buwis, legal, o pinansyal. Nag-iiba at nagbabago ang mga patakaran ng retirement plan, pagtrato sa buwis, at mga kinakailangan ng lender. Makipag-usap sa tax professional tungkol sa iyong mga retirement account, sa lisensyadong lender tungkol sa iyong loan, at kina Sherwyn o Ferguz Colonia tungkol sa pagbili sa Las Vegas Valley.
Sherwyn Colonia, NVRE License #S.185645 | Ferguz Colonia, NVRE License #S.199036 FIV Realty | (702) 234-5985 | thecoloniateam.com Hindi ito inilaan upang manghikayat ng mga ari-ariang kasalukuyang nakalista para sa pagbebenta. Equal Housing Opportunity. Ang lahat ng impormasyon ay itinuturing na maaasahan ngunit hindi garantisado. Sumusunod kami sa Fair Housing Act at sa mga regulasyon ng Nevada Real Estate Division sa paglilisensya at pag-aanunsyo. Tinutulungan nina Sherwyn at Ferguz Colonia ang mga mamimili na magplano ng kanilang pondo para sa down payment sa buong Las Vegas Valley.
