Natalakay na natin ngayong linggo ang mga opsyon sa down payment, bagong construction kumpara sa resale, property tax, at kung saan bumili para sa pangmatagalang pagbuo ng wealth. Tatapusin natin ang serye sa myth na pumipigil sa mas maraming first-time buyer kaysa sa halos anumang bagay: "Kailangan ko ng 20% down."
Ang Diretsong Sagot: Hindi
Ang 20% down ay hindi requirement para bumili ng bahay sa Las Vegas — isa itong legacy na numero na inuulit lang ng karamihan nang hindi alam kung bakit. Narito ang talagang available:
- Conventional loan: kasingbaba ng 3% down para sa mga kwalipikadong mamimili
- FHA loan: 3.5% down, na may mas flexible na credit requirement
- VA loan: 0% down para sa mga kwalipikadong beterano at kasapi ng militar
- USDA loan: 0% down sa mga kwalipikadong lugar, kabilang ang bahagi ng panlabas na Henderson, North Las Vegas, at Boulder City
Kaya Bakit Patuloy na Lumalabas ang 20%?
Dalawang dahilan. Una, ang paglalagay ng mas mababa sa 20% sa conventional loan ay karaniwang nangangahulugan ng pagbabayad ng private mortgage insurance (PMI) hanggang sa makabuo ka ng sapat na equity — dagdag na buwanang gastos, hindi hadlang sa pagbili. Pangalawa, kung minsan ay tinitingnan ng mga nagbebenta sa competitive na sitwasyon na ang mas malaking down payment ay tanda ng mas matatag, mas sigurado na mamimili — ngunit ito ay salik sa negosasyon, hindi requirement sa pagpapautang.
Ano Talaga ang Gastos ng Mas Maliit na Down Payment
Ang totoong trade-off ay medyo mas mataas na buwanang bayad (mula sa PMI o mortgage insurance premium, at pagpopondo ng mas malaking principal) kumpara sa pag-iipon ng sampu-sampung libong dolyar na maaaring gamitin sa halip para sa closing cost, reserves, o simpleng pagpasok sa merkado nang mas maaga sa halip na maghintay ng ilang taon para maipon ang buong 20%. Sa isang merkado kung saan tumataas ang halaga ng bahay sa paglipas ng panahon, ang paghihintay para maipon ang buong 20% ay madalas na mas malaki ang nawalang appreciation kaysa sa naipon sa mortgage insurance.
Isama ang Natalakay Natin Kanina Sa Linggong Ito
Sa pagitan ng mga opsyon sa FHA/conventional/VA/USDA loan, ang tulong ng Home Is Possible ng Nevada (Araw 1), at ang pagpili ng tamang kapitbahayan para sa iyong budget at layunin (Araw 4), karamihan sa mga first-time buyer sa Las Vegas Valley ay nangangailangan ng mas kaunting cash kaysa sa inaakala nila.
Handa Ka Na Bang Malaman Kung Ano Talaga ang Kwalipikasyon Mo?
Kung nabasa mo na ang limang post ngayong linggo at hindi ka pa rin sigurado kung saan magsisimula, iyon mismo ang dahilan kung bakit kami narito.
Ipinapakita ng post na ito ang pangkalahatang impormasyon sa pagpapautang sa oras ng paglalathala at hindi isang pangako na magpapautang. Nag-iiba ang tuntunin ng loan, eligibility, at requirement depende sa lender at programa at nagbabago sa paglipas ng panahon — kumpirmahin ang kasalukuyang detalye sa isang lisensyadong lender. Kausapin sina Sherwyn o Ferguz Colonia para sa gabay na naaayon sa iyong sitwasyon.
Sherwyn Colonia, NVRE License #S.185645 | Ferguz Colonia, NVRE License #S.199036 FIV Realty | (702) 234-5985 | thecoloniateam.com Ang post na ito ay hindi para mangalap ng mga propriedad na kasalukuyang naka-lista para ibenta. Equal Housing Opportunity. Ang lahat ng impormasyon ay itinuturing na maaasahan ngunit hindi ginagarantiyahan. Kami ay nakatuon sa pagsunod sa Fair Housing Act at sa mga regulasyon ng lisensya at advertising ng Nevada Real Estate Division.
