La forma más confiable de comparar ofertas de hipoteca es pedir a cada prestamista un Loan Estimate (Estimación de Préstamo) y compararlos línea por línea, no solo la tasa de interés. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sugiere mirar el monto del préstamo y la tasa de interés, el pago mensual incluyendo el seguro hipotecario y el escrow, los costos iniciales del prestamista, el efectivo que necesita para el cierre y el costo de endeudamiento a cinco años que aparece en la página 3. Una tasa más baja con tarifas más altas puede costar más que una tasa un poco más alta con tarifas más bajas, y la mejor opción depende de cuánto tiempo espera conservar el préstamo. Las tasas cambian a diario y dependen de su crédito, su pago inicial y el tipo de préstamo, así que use el mismo escenario con todos los prestamistas y pregunte a cada uno qué está y qué no está bloqueado.
¿Qué Es un Loan Estimate?
Un Loan Estimate es un formulario estandarizado de tres páginas que un prestamista le entrega después de solicitar, y que muestra los términos propuestos del préstamo, el pago mensual estimado y los costos de cierre. Como todos los prestamistas usan el mismo formato, puede poner dos o tres lado a lado. Nuestra publicación sobre los costos de cierre explica qué cubren las tarifas.
¿Qué Debo Comparar?
Dónde mirar | Qué comparar |
|---|---|
Página 1 | Monto del préstamo, tasa de interés, capital e interés mensuales, seguro hipotecario y el pago mensual total estimado incluyendo escrow |
Página 1 | Si la tasa puede cambiar (en préstamos de tasa ajustable, el peor caso) |
Página 2, Secciones A y B | Cargos de originación y servicios que puede o no puede comparar |
Página 2, Sección J | Costos de cierre totales y cualquier crédito del prestamista |
Página 2 | Efectivo para el cierre |
Página 3 | La línea "In 5 Years", que la CFPB describe como el total que habrá pagado más el capital ya amortizado |
Esto refleja la guía de la CFPB para comparar ofertas. Pida a cada prestamista que le explique cualquier cosa que no esté clara.
¿Por Qué la Tasa Más Baja No Siempre Es el Préstamo Más Barato?
Un prestamista puede ofrecer una tasa más baja a cambio de cargos iniciales, a veces llamados puntos, o una tasa más alta a cambio de un crédito para los costos de cierre. Cuál es mejor depende de cuánto tiempo conserve el préstamo. Por eso la comparación a cinco años y la línea de efectivo para el cierre importan junto con la tasa. Nuestra publicación sobre si esperar a que bajen las tasas explica el panorama más amplio.
¿Cómo Hago una Comparación Justa?
- Use el mismo escenario. Mismo tipo de préstamo, monto, pago inicial y período de bloqueo con cada prestamista.
- Pida los Loan Estimates en fechas cercanas, ya que las tasas se mueven.
- Pregunte por el bloqueo de tasa. Averigüe cuánto dura y cuánto cuesta extenderlo.
- Revise el seguro hipotecario si su pago inicial es menos del 20%.
- Compare distintos tipos de prestamistas. Los bancos, las cooperativas de crédito y los corredores hipotecarios pueden dar estimaciones, y los préstamos VA, FHA y convencionales tienen reglas distintas.
- Pida nombres a su agente, pero tome su propia decisión. Nuestra publicación sobre cómo encontrar un agente y un prestamista de confianza tiene más información.
Contexto Local: Comparar Prestamistas en el Valle
Los compradores en el Valle de Las Vegas pueden usar prestamistas nacionales, prestamistas locales, cooperativas de crédito y programas dirigidos a compradores primerizos o militares. Los programas de Nevada y la asistencia local para el pago inicial tienen sus propios requisitos, así que pregunte a cada prestamista qué manejan.
Lecturas Relacionadas
Nuestra publicación sobre los mejores prestamistas hipotecarios para propiedades en Las Vegas explica cómo comparar tipos de prestamistas, y nuestra publicación sobre el pago mensual real de una casa en Las Vegas muestra qué incluye el presupuesto completo.
Esta publicación refleja información general a la fecha de publicación y no es asesoría financiera. Las tasas, tarifas y requisitos de los prestamistas cambian y varían según el prestatario. Ninguna tasa ni aprobación está garantizada. Confirme todos los términos directamente con prestamistas autorizados. Hable con Sherwyn o Ferguz Colonia sobre comprar en el Valle de Las Vegas.
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